渥太华的房地产市场一直都挺火爆的。一方面是因为这里是加拿大政府所在地，各种工作受到疫情的影响远不如其它城市深，另一方面则是因为加拿大央行的低抵押利率刺激着更多人去贷款购房。然而，想要贷款，还要先通过压力测试。银行放款需要从各方面评估贷款者的资质，确定贷款者有能力偿还贷款才会放贷。近日，CBC新闻报道，加拿大银行会重新调整抵押贷款“压力测试基准利率”，很有可能在接下来的这段时间里，想要贷款就没有以前这么容易啦！金融机构监管办公室(OSFI)提议，将抵押贷款“压力测试基准利率”提高至5.25%，或者以较高的利率为准再提高两个百分点！而截至目前为止，加拿大各大银行目前公布的平均利率为4.79%。图片来源：截图自CBCnews这又是什么意思呢？贷款压力测试基准利率源于加拿大6大银行最常见的5年期固定贷款利率。目前这个4.79%并不是指我们买房的贷款利率，而是加拿大银行为避免坏账而设给贷款人的较高利率水平。值得注意的是，到目前为止，加拿大央行仍然没打算调整实际的贷款利率。所谓的压力测试之所以设置另一层利率标准，旨在确保贷款人能够在利率突然上升的情况下依旧有能力偿还贷款。也就是说，贷款者需要接受比市场利率高一倍的贷款偿还能力测试，才能贷款买房。金融机构监管办公室(OSFI)在昨天周四做出的改变意味着，不管放款方愿意向贷款人提供什么样的贷款，贷款人都将需要证明他们的财务状况能够以更高的利率偿还贷款。这将加大申请住房贷款的难度，减少合格贷款人的数量，并最终在一定程度上抑制房价继续大幅度上行。监管机构表示，在6月1日对贷款实施新规之前，将在5月7日之前征求利益相关方的意见。图片来源：foresthillsignatureproperties在年，加拿大首次推行了所谓“压力测试”这样的机制，为的就是让当时已经过热的房地产市场能够降下温来。据悉，在年央行首次提出这个方法但还没通过时，就已经掀起了一次“最后紧要关头（last-minutebuying）”的买房狂潮。年，压力测试机制正式通过，买家们有过一次短暂的消停。虽然有许多不同的方面的规定，但从本质上说，他们归结为一个原则：潜在购房者需要被测试他们的财务状况是否可以覆盖他们的抵押贷款利率，而且这个利率应该远远高于他们当时签署的抵押贷款。图片来源：mortgageBrokerNews目前，大型银行公布的五年期抵押贷款平均利率为4.79%，但一般来说现在的利率都仅仅略高于2%。如果按2%利率计算，30万加币的25年期抵押贷款每月需要还款$加币。但如果利率升至4.79%，每月还款额将增加近$，达到$。这比借款人的月预算增加了近35%。按新的压力测试利率5.25%计算，每月还款额将跃升至$。如果数据显示借款人的财务状况无法承受大幅加息，那么借款人就无法通过压力测试，贷款机构也不允许向他们放贷。图片来源：截图自CBCnews据悉，在COVID-19爆发之前，OSFI可能已经正在考虑为压力测试设定一些其他基准了。但这些计划因为疫情被搁置。除了更高的税率，OSFI还表示，它计划“每年至少重新校准一次合格税率，以确保它仍然适合新的环境风险。”OSFI采取这一举措之际，在截至2月底的一年里（年2月至年2月），加拿大住宅的平均价格上涨了25%。也就是因为房价飞速上涨，许多人都要求政策制定者再次出手干预，以确保借款人不会陷入难以应付的困境。图片来源：SinaOSFI周四在一份声明中表示：“目前的加拿大住房市场状况有可能使贷款人面临更大的财务风险。OSFI目前正采取积极行动，以使银行继续保持弹性。”尽管监管机构的目标是确保银行体系的稳定，而不是借款人的稳定，但Ratehub联合创始人JamesLaird表示，最终，这一举措可能也是对购房者最有利的。Laird说：“在短期内，这一变化将使首次购房者更难获得抵押贷款。”一旦6月份出台这一政策，将使购房者的购买力下降5%左右。“然而，如果这项政策能够起到减缓房价升值的预期效果，从长远来看，这对首次购房者来说可能是一件好事。”图片来源：FinancialForumDominionLendingCentres首席经济学家SherryCooper表示，从长期来看，此举可能会消除部分市场泡沫，但在短期内，它可能会让今年狂热的春季市场更加火热。她表示：“这几乎确保了目前的住房购买热潮将在春季市场进一步加速，从而推动借款人在6月1日的最后期限前买房。”“正如年1月1日现行压力测试规定实施日期之前一样，由于需求被提前，OSFI的举措将引发更热的春季房地产市场。”无论如何，这次的调整注定会对整个加拿大的房地产市场造成巨大的冲击和影响。想要买房的各位，赶紧冲一波！要不然之后贷款可就不好贷囖！

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